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美国老人保险指南

观看我们的研讨会了解更多详情

  • 什么是老人保险？
  • 如何申请老人保险？
  • 原始老人保险覆盖什么？
  • 老人保险与其他保险有何不同？
  • 什么是D部分？
  • 什么是补充计划？
  • 什么是优势计划（C部分）？
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老人保险是美国为符合条件的65岁或以上年龄的人提供的医疗健康保险计划。某些65岁以下的人也有资格获得老人保险，包括残疾人、患有永久性肾功能衰竭和肌萎缩性侧索硬化症（路易·盖里格病）的人。

通常，如果您满足以下条件，您可以有资格。

首先，您年满65岁；其次，您是美国公民或持有绿卡并在美国居住超过五年；第三，您已合法纳税10年或获得了40个工作季度。如果您没有工作，可以依靠配偶满足40分的要求。然而，您也必须年满65岁并拥有合法身份才能有资格。

老人保险包括哪些部分？涵盖哪些内容？

老人保险（也被称为“红蓝卡”）包括两个部分。

  1. 老人保险A部分（A部分）

  2. 老人保险B部分（B部分）

拥有老人保险的人持有一张蓝卡和一张红卡，通常被称为“红蓝卡”。

原始老人保险

  • 原始老人保险包括老人保险A部分（医院保险）和B部分（医疗保险）
  • 您可以加入一个独立的老年保险药物计划，以获取老年保险药物覆盖（D部分）
  • 您可以选择任何接受老年保险的医生或医院，无论在美国的任何地方
  • 为了帮助支付原始老年保险的个人支出费用（如您的20%的共保比例），您还可以购买额外的保险覆盖
老人保险A部分和老人保险B部分被称为传统计划

通常情况下，老人保险A部分覆盖以下内容：

  • 医院内的住院护理
  • 技能护理设施护理
  • 疗养院护理（在技能护理设施内的住院护理，不包括监护或长期护理）
  • 临终关怀
  • 居家健康护理

有两种方法可以了解老人保险是否覆盖您所需的服务：

  1. 与您的医生或其他医疗保健提供者讨论您为什么需要某些服务或用品，并询问老人保险是否会覆盖它们。在某些情况下，尽管通常会被覆盖，但您的提供者可能认为在您的情况下老人保险不会覆盖。如果是这样，您将需要阅读并签署一份通知。该通知说明您可能需要为该项目、服务或用品支付费用。
  2. 查明老人保险是否覆盖您的项目、服务或用品。

老人保险的覆盖范围基于三个主要因素：

  1. 联邦和州法律。
  2. 老人保险就是否覆盖某项服务作出的全国性覆盖决策。
  3. 在每个州处理老人保险索赔的公司作出的地方性覆盖决策。这些公司决定某项服务是否医学上必要并应在其地区覆盖。

老人保险B部分覆盖两种类型的服务：

  • 医疗必需服务：用于诊断或治疗您的医疗状况所需的服务或用品，并符合医疗实践的公认标准。
  • 预防服务：用于预防疾病（如流感）或在早期阶段发现疾病，此时治疗最有可能有效。

如果您向接受老人保险安排的医疗服务提供者获取服务，大部分预防性服务您无需自费

老人保险B部分覆盖的事项包括：

  • 临床研究 
  • 救护车服务
  • 耐用医疗设备（DME）
  • 心理健康
    • 住院
    • 门诊
    • 部分住院治疗
    • 强化门诊项目服务（自2024年1月1日起）
  • 有限的门诊处方药
有了医保卡，还需要什么？

老人保险医疗卡传统计划不包括处方药覆盖。2003年，国会通过了一项新法律，增加了一个专门用于报销处方药的计划，称为第D部分。如果您需要服用特殊药物，您将支付更高的保费。“老人保险D部分”还有一个要点：延迟申请该计划将导致终身的晚申请罚款！

我需要补充计划吗？

传统计划（A和B部分）报销您80%的费用，而D部分则报销您的处方药费用。这留下了一个未封顶的20%未覆盖部分，可能会影响您的养老生活质量。但别担心，您可以购买一个附加计划！附加计划G（老人保险附加计划G）将报销您A部分剩余20%的免赔额，包括因医疗紧急情况而在国外的医疗费用（80%）。附加计划的费用大约为每月150-180美元。与红蓝卡相同：无网络限制，覆盖整个美国，不需要事先授权，专科就诊无需转诊。

一个关键点：政府要求只要您在红蓝卡生效日期的6个月内申请附加计划，保险公司必须为您提供最低价格，不能拒绝您的覆盖。如果超过这个期限，保险公司将调查您的健康状况，并有权根据您的健康状况增加甚至拒绝您的覆盖。因此，请确保您关注附加计划的申请截止日期，尽量不要错过！

C 部分（又称优势计划）

 

C 部分是折扣计划，由一家有执照的私营医疗保险公司提供，涵盖 A 部分和 B 部分承保的所有医疗服务，因此可以代替红蓝卡使用。与补充计划不同，许多 C 部分计划不需要支付保费。但遗憾的是，网络覆盖范围较小，每次看病都需要支付挂号费。折扣计划甚至包括传统计划不涵盖的服务，如牙科、视力和助听器，以及其他福利和服务、健身房会员资格、交通和非处方药计划。除了网络限制外，C 部分还要求分担部分医疗费用。


选择 C 部分折扣计划的客户可在每年 10 月 15 日至 12 月 7 日期间选择添加、更改、取消或转换现有计划。例如，如果您从传统计划转为 C 部分折扣计划，从 C 部分计划转为传统计划，从一个 C 部分计划转为另一个 C 部分计划，从一个 D 部分处方药计划转为另一个 D 部分计划，或者如果您第一次符合资格但没有购买计划，您可以在此期间提出申请，所做更改将于明年 1 月 1 日生效。如果您错过了这一期限，您将需要等到明年这个时候再进行更改或申请。

任选一款

总之，老年保险有不同的计划选择。如果您只选择报销 80% 的传统计划和 D 部分处方药计划，您平均每月将支付 174.70 美元的保费。如果您想增加一个补充计划来支付剩余的 20%。如果您想以最低的价格获得保险，您可以选择免月费的 C 部分折扣计划，但该计划有网络限制，并且需要预先批准状态。无论您做出什么决定，都可以联系我们。我们可以根据您的个人情况制定计划。

以下是优势计划的示例：

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